Hipoteca fija, variable o mixta, ¿Cuál conviene a día de hoy?

Tras las medidas del Banco Central Europeo para controlar la inflación, los tipos de interés han entrado en una fase de mayor previsibilidad. El Euríbor ya no experimenta los fuertes repuntes del pasado reciente, lo que permite comparar hipotecas con mayor claridad. En este contexto, los futuros compradores saben que elegir el tipo de hipoteca por el cual optarán es clave para conseguir todos los beneficios que el mercado ofrece.

Recordemos que lo importante en esta decisión es analizar las posibilidades económicas y el escenario a corto, mediano y largo plazo para que el tipo de interés se ajuste al estilo de vida del comprador y no al revés. Cada elección tiene puntos a favor y en contra, por lo que un análisis meticuloso es necesario.

Interés fijo

Por un lado, la hipoteca en tipo fijo es una opción muy popular, especialmente entre familias o personas que buscan seguridad. La cuota no cambia y facilita la planificación a largo plazo, algo clave en una ciudad donde el coste de vida es elevado y puede fluctuar con los años. 

Incluso cuando el tipo inicial suele ser más alto su mayor ventaja es que elimina la incertidumbre asociada a futuras subidas. Sin embargo, así como reduce el riesgo de una subida de la cuota también lo hace con posibles bajadas que ahorrarían dinero. En ese caso, no es posible beneficiarse de una bajada de tipos.

Interés variable

La hipoteca variable, en cambio, según la opinión de brokers hipotecarios especializados, puede resultar interesante para perfiles con ingresos altos o con capacidad de asumir variaciones en la cuota. Con un Euríbor más estable, las cuotas iniciales son más bajas, pero siguen dependiendo de la evolución de los tipos. 

Por supuesto, esta opción exige un análisis más detallado del riesgo y adecuado a la Comunidad Autónoma en que se busca comprar.

Interés compuesto

Finalmente, la hipoteca mixta combina ambas filosofías y ha ganado peso en los últimos años. Ofrece un tramo inicial fijo, ideal para los primeros años, y luego pasa a variable. En Madrid, por ejemplo, donde muchos compradores prevén mejoras salariales a medio plazo, esta opción se adapta bien a ciertos perfiles.

Según datos de estudios recientes de Idealista, la demanda de vivienda continúa siendo elevada y va en crecimiento mientras que la capacidad de producción de vivienda nueva no crece al mismo nivel y genera presión en el mercado. Asimismo, esta demanda no se presenta de forma homogénea, sino que se concentra en las grandes áreas urbanas, como la Comunidad de Madrid, lo que mantiene la presión sobre los precios.

Es una realidad que la compra de una vivienda requiere de un análisis honesto sobre cada posible comprador; sin embargo, en este contexto, elegir bien la financiación es tan importante como elegir la ubicación o el barrio en que se vivirá. Por ello, la clave está en analizar la situación personal, entender el entorno económico y elegir la opción que mejor encaje con el proyecto de vida de cada comprador.

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